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風(fēng)險(xiǎn)性審計(jì)

1.關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、移動(dòng)支付的興起導(dǎo)致客戶對(duì)現(xiàn)金需求發(fā)生變化的情況，銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金限額管理是否及時(shí)調(diào)整，備付金管理是否及時(shí)調(diào)整；是否按照規(guī)定定期對(duì)各種可能引發(fā)流動(dòng)性事件的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、報(bào)告和跟蹤分析；是否嚴(yán)格執(zhí)行本外幣大額資金預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)制度，有無存在大額資金走款未及時(shí)預(yù)報(bào)或預(yù)報(bào)偏差較大等導(dǎo)致發(fā)生重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件的情況；外幣業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格執(zhí)行小幣種（非美、歐、日、港貨幣）資金預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)制度，有無存在因小幣種資金走款未及時(shí)預(yù)報(bào)或預(yù)報(bào)偏差較大等導(dǎo)致發(fā)生重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的情況。

2.關(guān)注利率風(fēng)險(xiǎn)。一是利率授權(quán)管理，下級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的利率轉(zhuǎn)授權(quán)是否符合上級(jí)機(jī)構(gòu)利率授權(quán)管理要求，下級(jí)行是否按上級(jí)行要求及時(shí)制定轉(zhuǎn)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)上級(jí)行備案，存款類產(chǎn)品和貸款類產(chǎn)品是否存在超范圍、超權(quán)限或變相超權(quán)限的情況。二是利率定價(jià)管理，是否按照總行利率定價(jià)管理的制度要求，對(duì)定價(jià)管理、部門分工和審批流程進(jìn)行明確規(guī)定，各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否在人民銀行和總行相關(guān)利率政策和管理要求范圍內(nèi)進(jìn)行定價(jià)，超過利率權(quán)限和突破已審批利率條款的是否履行了報(bào)批手續(xù)，有無不規(guī)范定價(jià)現(xiàn)象，存款類產(chǎn)品的計(jì)息規(guī)則是否合理，商業(yè)銀行內(nèi)部資金利率計(jì)價(jià)體系是否科學(xué)、合理，是否按照要求開展定價(jià)測(cè)算。