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管理有效性審計

1.關注政策跟蹤。商業(yè)銀行應對所開展的政策性業(yè)務進行政策跟蹤審計，如農業(yè)銀行可對“三農”、普惠金融等政策性業(yè)務開展情況對照國家有關政策實施政策跟蹤審計，關注信貸投放是否與國家政策一致，總行部門履職是否到位，總行制定的政策各級行是否落實到位，是否達到“扶真貧、真扶貧”的效果，是否堅持金融扶貧的風險可控和商業(yè)可持續(xù)的業(yè)務發(fā)展策略。

2.關注制度管理。資產(chǎn)負債管理機制是否建立和完善，資本管理、資金與流動性管理、信貸計劃管理、利率與定價管理等是否有章可循、按章操作，是否能夠促進安全性、流動性和效益性的協(xié)調統(tǒng)一，是否在有效控制風險的基礎上實現(xiàn)收益zui大化的經(jīng)營目標，是否建立健全資本約束機制，是否向下級行有效傳導“利用經(jīng)濟資本有效發(fā)揮資產(chǎn)效用”的指導思想。

3.關注產(chǎn)品設計。商業(yè)銀行推出一項新興業(yè)務或新產(chǎn)品，是否先制定具體的管理辦法和操作規(guī)程，是否對業(yè)務處理模式和業(yè)務操作進行規(guī)范，是否對關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)和關鍵流程進行控制，具體如存、貸款類產(chǎn)品設計是否合理，當叫停某些產(chǎn)品后，替代產(chǎn)品是否及時跟進，替代產(chǎn)品的設計是否科學。

4.關注業(yè)務系統(tǒng)支持。對于資產(chǎn)負債類產(chǎn)品，商業(yè)銀行系統(tǒng)是否支持對全量數(shù)據(jù)進行成本管理、效益分析等數(shù)據(jù)深加工，從而提升產(chǎn)品數(shù)據(jù)價值，系統(tǒng)運維、備份是否正常，是否存在系統(tǒng)漏洞。